随着人民群众生活水平不断提高，投资理财意识日益增强，越来越多的人把储蓄资金用于投资，而一些非法机构趁机假借各种“投资理财”等名义，通过承诺保本、高收益、无风险、有担保等虚假宣传，诱骗群众签订合同、出借资金。很多群众不了解相关法律政策知识，只看到宣传的“高额”收益，却忽视了潜在的巨大风险，甚至投机心理强烈，结果坠入非法金融陷阱。要认清非法金融活动，保护财产安全，广大群众需擦亮眼睛，了解分辨各类以投资返利为名、行非法集资之实的金融诈骗活动。

　　一、认清投资类公司涉嫌非法吸法公众存款、金融诈骗

　　按现行法律规定，投资类公司属于一般工商企业，注册时无门槛、无实缴注册资本要求。投资公司在登记注册时，只需根据自身意向，列出投资范围，由登记注册管理部门根据《国民经济行业分类》审核后，即可注册。未经金融监管部门批准，未取得相应金融业务许可，不得从事吸收存款、融资担保、代客理财等金融业务。一旦触犯相关法律法规，则由相关部门分别依法进行处置。当前投资类公司是非法集资重灾区，一些犯罪分子为实施金融诈骗、非法吸收公众存款等违法行为， 不惜投入重金，通过各类媒体渠道进行宣传包装，迷惑性、欺骗性更强。 

　　广大群众在作出投资理财决定前要谨记三点： 一是不但要查看投资类公司营业执照经营范围，还要查看是否取得相应金融业务许可，并到人民银行、银保监部门或地方金融监管部门等查证核实。 二是不要盲目相信投资类公司造势宣传，警惕其拉大旗作虎皮。 三是不要被高利诱惑盲目投资，因为高利息意味着高风险，风险由投资者自担，贪图高利息有可能导致血本无归。

　　二、防范消费返利式非法集资

　　一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号， 以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头，承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等，吸引消费者、商家投入资金。此类“消费返利”运作模式违背价值规律，资金运转难以维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。购物返利形式的非法集资有何特点？现实生活中，我们如何识别其套路？套路一：宣传全新的发展理念迷惑群众；套路二：获利平台向加盟商承诺高额收益；套路三：默许或鼓励虚假交易；套路四：老会员发展新会员。

　　“消费返利”活动向公众画了一个充满诱惑的大饼，但其运营模式存在很多风险隐患。其一，高额返利难以实现；其二，资金安全无法保障；其三，运营模式存在违法风险；其四，部分平台采用传销的方法。

　　广大市民要认清此类消费模式的危害性，对企业、项目、商品或理财产品的投资一定要基于理性的判断。天上不会掉馅饼，切记通过正当途径获取投资收益，坚决远离非法集资。同时，对掌握的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。

　　三、认清P2P领域非法集资

　　P2P 是英文 peer to peer lending（或 peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来，借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，属于互联网金融产品的一种。 

　　简单来说，P2P 就是借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务.遇到 P2P 非法集资，我们该如何辨别以防受骗？

　　套路一：部分 P2P 平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金、再寻找借款人等方式，使出借人资金进入平台的中间账户，产生资金池。此类模式下，平台涉嫌非法吸收公众存款。

　　套路二：部分 P2P 平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的直接将非法募集的资金以高利贷放出赚取利差。 

　　这些借款人可能涉嫌非法吸收公众存款，而 P2P 平台可能构成共犯部分 P2P 平台直接发布自己的项目信息进行自融，或者发布虚假高利借款标的，采用借新还旧的庞氏骗局模式，营造投资者赚钱假象，短期内募集大量资金后用于自己生产经营，甚至直接卷款潜逃。此行为涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。

　　四、防范以私募基金之名行非法集资之实

　　私募基金，是指在中国境内，以非公开方式向合格投资者募集资金设立，由基金管理人管理，为投资者的利益进行投资活动的私募证券投资基金和私募股权投资基金。近几年，私募股权投资基金频频爆雷，私募基金募集端涉嫌非法集资犯罪的事件数次出现在大众的视野。

　　根据我国《证券投资基金法》和《私募投资基金监督管理暂行办法》的规定，私募基金管理人应当在中国证券投资基金业协会（以下简称“基金业协会”）登记备案；私募基金只能采用非公开的方式，向合格投资者募资，且合格投资者人数不能超过 200 人；并且私募基金募集完成后也应当在基金业协会登记备案。 但每个登记备案的私募基金都可能因不当的募资行为，涉嫌私募创新型非法集资犯罪。

　　私募基金投资本质上为风险投资，未来的收益具有不确定性，投资人按照私募基金持有份额享受投资收益，而非固定收益。募集机构及其从业人员不能以任何 方式约定保底条款。私募类的非法吸收公众存款犯罪，一般均涉及对收益做出承诺与保证，主要方式是按照固定利率标准支付利息，到期还本。

　　五、警惕打着养老旗号的非法集资

　　近年来，随着养老服务产业日益升温，一些不法分子以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群体“加盟投资”。也有人以销售保健、医疗产品名义，通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游等方式骗取信任，吸引投资。

　　学会抵制此类非法集资，一要“看”，看公司有无民政部门颁发的 经营“养老业务”许可或备案书，有无向社会融资资质；一些机构打着养老的旗号，以销售养老产品或投资“养老公寓”“养老院”等名义吸收资金，并许以高额利息或代收返利向社会吸收资金。该类企业一般都不具备实施养老服务或提供养老产品的资格，其行为涉嫌非法集资，不受法律保护。二要“问”，听听子女意见或咨询法律工作者，也可以向公安机关、人民银行、银保监以及地方金融监管等部门咨询，听取专业意见和建议。三要“学”，通过收听收看广播电视，学报刊书籍，认识集资类犯罪的严重危害性，识破非法集资者的欺骗伎俩，提升风险识别能力，增强识假防骗的意识和能力。

　　六、谨防“区块链”“虚拟货币”等名义的非法集资

　　近期，借区块链技术的推广宣传，虚拟货币炒作有所抬头，部分非法活动有死灰复燃迹象，如：国内部分地区一些企业以“区块链创新”的名义，境内组织虚拟货币交易；以“区块链应用场景落地”等为由，发行“xx 币”、“xx 链”等形式的虚拟货币，发布白皮书，虚构使用生态，募集资金或比特币、以太坊等虚拟货币资产；为注册在境外的 ICO 项目、虚拟货币交易平台等提供宣传、引流、 代理买卖服务等。此类活动并非真正基于区块链技术，而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实。

　　这类非法集资的特征有三。一是网络化、跨境化明显，依托互联网、聊天工具进行交易，利用网上支付工具收支资金，风险波及范围广、扩散速度快。一些不法分子通过租用境外服务器搭建网站，实质面向境内居民开展活动，并远程控制实施违法活动。一些个人在聊天工具群组中声称获得了境外优质区块链项目投资额度，可以代为投资，极可能是诈骗活动。这些不法活动资金多流向境外，监管和追踪难度很大。二是诱惑性、隐蔽性强，利用热点概念进行炒作，编造名目繁多的“高大上”理论，有的还利用名人大 V“站台”宣传，以空投“糖果”等为诱惑，宣称“币值只涨不跌”“投资周期短、收益高、风险低”，具有较强蛊惑性。实际操作中，不法分子通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和提现门槛等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子还以 ICO、IFO、IEO 等花样翻新的名目发行代币，或打着共享经济的旗号以 IMO 方式进行虚拟货币炒作，具有较强的隐蔽性和迷惑性。三是存在多种违法风险，不法分子通过公开宣传， 以“静态收益”（炒币升值获利）和“动态收益”（发展下线获利）为诱饵，吸引公众投入资金，并利诱投资人发展人员加入，并不断扩充资金池，具有非法集 资、传销、诈骗等违法行为特征。

       七、捂紧“钱袋子”，谨防电信诈骗

　　生活中盯着我们“钱袋子”的诈骗分子不止涉及金融诈骗，电信诈骗也不容忽视。现将犯罪分子惯用的几类电信诈骗手法进行了总结，提醒大家提高警惕，遇到类似电信诈骗要及时拨打反诈热线 5192345，保护好自己的“钱袋子”。

　　一是兼职刷单诈骗。犯罪分子通过网络或手机短信群发网络兼职刷信誉的广告，再利用 QQ 与受害人联系，告知受害人在购买商品后将返还其本金及佣金。二是冒充熟人诈骗。这类诈骗的犯罪分子往往会假称自己不方便接电话，切断与受害人的联系。其实该类型诈骗十分容易识破，只要受害人能及时拨打电话亲自核实，就能拆穿骗子的伎俩，但受害人往往是转完钱后才进行核实，钱款可能早已被转走。三是办理信用卡或贷款诈骗。不法分子通过网页、微信群、QQ 群等渠道发布可以提升信用卡额度、信用卡套现、办理大额信用卡或办理大额低息贷款的信息，有的假冒银行发送短信，拨打电话邀请持卡人提额，诱导持卡人按照其要求操作，骗取公民个人信息；有的以办理大额低息贷款为饵，通过收取受害人中介费、预付利息、保证金等方式实施诈骗。总之，他们瞄准的是那些急需用钱又对信用卡使用缺乏了解的人，精心杜撰剧本，受害人很容易就上当。四是冒充公检法诈骗。诈骗分子通常以受害人涉嫌洗钱、邮包藏毒、信用卡透支等违法犯罪，恐吓受害人，并让受害人登录指定网站查看虚假通缉令、逮捕证等法律文书。还会冒充公检法等机关工作人员轮番上阵，让受害人误以为自己真的被卷入刑事案件。五是冒充客服退款诈骗。六是网上投资类诈骗。

　　防范电信诈骗，广大群众要做到“三不要、一要”：对于来历不明的 APP 平台，不要开设账户；对于不熟悉的领域，不要参与投资；对于高回报的诱惑，不要盲目动心。如有投资需求，要提高安全防范意识，到国家正规机构进行操作办理。如果被骗，要第一时间固定通信记录、聊天记录、对方基本信息等犯罪证据，及时报案、及时止损。同时要快速拨打银行客服电话或到银行柜台，看能否采取一些补救措施。接着，立即拨打110 或反诈热线 5192345，也可到就近报出所报案。切记报案时，要及时、准确向警方提供涉案银行卡的情况，如忘记要尽快到银行去查询，只有银行卡号准确无误，警方才能据此开展工作，尽最大努力争取帮受害群众挽回损失。